Как вести учет личных финансов, чтобы быть в плюсе?

Часто можно услышать, что не хватает денег, или даже приходится взять кредит, чтобы выкрутиться из состояния безденежья. Однако, далеко не всегда плохое финансовое положение человека связано с какими-то катастрофическими событиями. Чаще всего, люди просто не знают, как вести учет личных финансов, или делают это совершенно не правильно. 10 советов и 3 специальные программы, которые помогут вам в любой ситуации оставаться в плюсе.

Как вести учет личных финансов, чтобы всегда быть в плюсе?

1. Откладывайте деньги

Вы должны следовать правилу увеличения ваших доходов. 10% — откладывайте каждый месяц. Это деньги на непредвиденные расходы. При этом, эти 10% будут копиться от месяца к месяцу, превратившись со временем в серьезный капитал, способный придать вам чувство уверенности в завтрашнем дне.

• Как научиться экономить и начать копить деньги?

2. Никогда не тратьте всю зарплату

Самое плохое, что вы можете придумать, это тратить все деньги, которые вы получаете за месяц работы. Ежемесячные траты, что называется под копеечку, полностью разрушат ваш бюджет и введут вас в финансовый тупик. Никогда не тратьте все, а если ввиду непредвиденных расходов все-таки так получилось, срочно исправляйте ситуацию. Начинайте вновь откладывать деньги. Хотя бы обязательные 10% от зарплаты.

Если совсем нет возможности, то откладывайте хотя бы 100 рублей с зарплаты. Главное, всегда что-то откладывать, чтобы была положительная динамика.

3. Не давайте в долг

Если человек не может рассчитать свои финансы, или рассчитывает за ваш счет, взяв у вас в долг решить какие-то свои проблемы, то смело отказывайте ему. Особенно, если такие попытки перехватить денег до зарплаты происходят постоянно. Эти деньги, скорее всего к вам не вернутся. Но даже не это самое плохое. Отсчитав необходимую этому человеку сумму, вы выбьетесь из плана учета личных финансов. Это негативно скажется на вашем финансовом положении, так как придется от чего-то отказаться. Кроме того, всегда неприятно все время помнить о том, что вам должны вернуть деньги и бояться, что этого не произойдет. В любом случае, отдавать просто так деньги не комфортно в психологическом плане. Особенно учитывая то, что банк может за них начислить процент, который преумножит ваши деньги.

Однако, если у вас просит деньги знакомый человек, попавший в сложную ситуацию, обязательно помогите. Ведь это уже относится к благотворительности, которая не подпадает под действие учета личных финансов, так как является своего рода велением души. И, вам потом обязательно компенсируется ваш добрый поступок. Вы наверняка получите больше того, что потратили.

4. Каждая трата — это инвестиция

Неважно, на что вы тратите свои деньги. Важно понимать, что каждая трата — это всегда инвестиция в себя. Например, купив продукты и бензин для машины, чтобы поехать на дачу, вы инвестируете в свое здоровье. В частности, за выходные вы сможете хорошо отдохнуть, восполнив утраченные силы. Или съездив в путешествие, вы смените обстановку, что в условиях насыщенного рабочего графика, станет прекрасной инвестицией в ваше мировосприятие. Но, нужно помнить и о более значимых инвестициях. Как ни странно, но траты на съем жилья тоже могут стать хорошим вложением денег. Так, правильно выбрав локацию для проживания, вы станете жить рядом с работой и вам не придется долго до нее добираться. Такая оценка своих расходов, это своего рода математический подход к решению вопроса, как вести учет личных финансов. Так или иначе, вам придется научиться оценивать свои расходы именно с позиции прагматизма.

Приглашаем в официальный Telegram-канал «Лайфбосс». Только самые лучшие статьи на наиболее интересные темы. Подписывайтесь! 🧐

5. Дифференцируйте свой доход

В частности, можно составить план, как будет условно делиться ваш бюджет. Например, 50% — на питание, 10% — отложить с каждой зарплаты на непредвиденные расходы, 20% — транспорт, 10% — отложить на покупку жилья и 10% — одежда. Так, вам будет наглядно видно, сколько денег остается на то, или иное желание. Но самое главное, вы сможете понять, можно ли его вообще реализовать.

• Как прожить на 5000 рублей в месяц?

6. Не храните все деньги на карточке

Проблема всех бесконтактных способов оплаты заключается в простоте транзакций. Вы можете приложить карточку к терминалу, оплатив любую вещь не глядя. Кроме того, именно оплата карточкой способна обеспечить получение кэшбека, что само по себе провоцирует на дополнительные траты. И только наличные способны заставить вас подумать, сколько останется денег после очередной покупки. Ведь купюры в кошельке можно пересчитать руками, что нельзя сделать со средствами, которые находятся на счету. Это же касается и отложенных денег. Они непременно должны быть в печатном виде и лежать дома. По крайней мере, существенная часть накоплений. В общем, наличные деньги затрудняют процесс их траты, что весьма кстати.

7. Вычислите, сколько вы получаете за час работы

На самом деле, это нужно для того, чтобы почувствовать стоимость приобретаемых вещей в контексте вашего дохода. Кстати, вы удивитесь, насколько мало стоит ваш труд, если разделить зарплату на количество часов, которые вы проводите на работе. Поэтому, у вас появится определенная позиция, когда если вы и будете что-то покупать, то всегда станете к такой вещи относится по-другому. Да, мобильный телефон нужен. Но это не должен быть последний Айфон. К примеру, посчитайте, сколько часов вам потребуется работать, чтобы купить такое устройство и вы сразу поймете, что его покупка — это настоящий абсурд.

8. Будьте скромнее в покупках и думайте об их последствиях

Так, чтобы с комфортом передвигаться, не обязательно покупать дорогой автомобиль, да еще и в кредит. Вполне достаточно купить машину, относящуюся к бюджетному сегменту. Но качественную и у которой со временем не так сильно уменьшится стоимость. Кроме того, такой автомобиль легче чинить, так как его обслуживание более доступно. Таким же образом стоит относиться и к покупке любой вещи, которая вас окружает. Обратите внимание, что это никак не уменьшает ваших возможностей, а лишь является предметом бережливого отношения к личным финансам.

9. Думайте о здоровье

Лозунг «в здоровом теле — здоровый дух» не случаен и имеет глубокий смысл. Именно в состоянии наибольшего физического равновесия, человек способен адекватно оценивать действительность и принимать наиболее верные решения. В том числе, относительно того, как вести личные финансы. Откажитесь от сигарет. Эта дорогостоящая привычка способна нанести непоправимый урон не только вашему здоровью, но и бюджету. Кроме того, обратите внимание на алкоголь. Его употребление следует сократить до минимума, а еще лучше вообще от него отказаться. Многие люди, которые жалуются на то, что плохо живут, именно на этой почве напиваются. При этом, тратя ежедневно несколько сотен рублей на спиртное. И делают они это каждый день, повергая свое тело и ум в пучину мутных переживаний, которые не имеют ничего общего с реальностью.

10. Берите пример только с правильных людей

Бывают знакомые, которые известны только тем, что пьют. Возможно, с одним из них и вы знакомы. Обратите внимание, что возможно большего, чем общение в баре за кружкой пива, они вам ничего не дают. Да, они могут быть интересными собеседниками, с которыми вы знакомы с детства. Однако, скорее всего ничего кроме прожигания жизни им не интересно. Тогда, вам с ними не по пути. Дружите и берите пример с успешных людей, которые чего-то добились в жизни. Именно у них можно чему-то поучится в плане финансовой грамотности.

Вести учет личных финансов сложно. Вам придется постоянно думать о том, как наилучшим образом все устроить. И особенно, когда что-нибудь захотите купить. При этом, бездумную трату денег, придется оставить в прошлом. Нужно сконцентрироваться на составлении плана трат, отложив сперва 10% на непредвиденные расходы. 

Инструменты подсчета личных финансов

1. Бумажный носитель

Традиционный и достаточно удобный вариант для ведения подсчетов. Вы сможете вписывать туда все траты, которые потом в конце месяца будут подсчитываться. Это даст возможность систематизировать и обобщить опыт использования вашего личного капитала.

2. Microsoft Excel

Идеально подходит для подсчета личного бюджета. Однако, пакет Microsoft Office платный. Поэтому, лучше воспользоваться бесплатным аналогом, программой Libre Office, которая ничем ему не уступает. Это станет логичным шагом на пути выстраивания бережного отношения к свои накоплениям. Также можно воспользоваться обычным документом в формате doc. Все эти программы есть для мобильных телефонов, так что без своего инструмента подсчета личных финансов под рукой, вы точно не окажитесь. Однако, есть минус в необходимости кропотливого внесения любых изменениях в баланс вашего бюджета, что требует определенной выдержки и подготовки. Кроме того, интерфейс этих программ довольно аскетичный, что также не прибавляет им популярности для решения подобных задач.

3. Специальные программы

Их достаточно много, но стоит использовать лишь те, которые изначально являются мобильными приложениями. Это заметно упростит внесение коррективов, а также улучшит восприятие самого процесса учета личных финансов. При этом, их стоит искать в официальных приложениях Google Play и App Store, ориентируясь по отзывам, а также количествам скачиваний.

Ранее на Лайфбосс были опубликованы интересные материалы по теме:

• На что откладывать сейчас, чтобы избежать проблем в будущем?